Banque sans frais pour voyager

Encore un peu de paperasse avant de vous envoler au bout du monde ! Bien choisir sa carte bancaire est primordial : crédit, débit, mastercard, visa… On vous dit tout pour choisir votre banque sans frais à l’étranger.

Comprendre les besoins à l'étanger

Au départ nous non plus on ne comprenait rien.. Alors on va essayer de vous expliquer le plus facilement possible !

Prendre une carte de crédit pour louer une voiture

Dans notre langage courant on dit souvent qu’on a « une carte bleue », ou « une carte de crédit ». Mais en réalité on a tous une carte de débit, vous n’avez qu’à regarder votre carte, c’est écrit dessus!

En France on a tous une carte de débit, tout simplement parce qu’on est débité immédiatement quand on paye.

En revanche, dans certains pays ils n’ont que des cartes de crédit, comme au Chili par exemple, parce qu’ils payent tout à crédit, ou au moins à débit différé.

Il est important dans vos bagages d’embarquer à la fois une carte de débit, classique pour nous, mais aussi une carte de crédit. En effet, pour louer une voiture, il vous sera toujours demandé une carte de crédit. Comme on le disait, avec la carte de crédit, le débit potentiel est différé, donc vous n’êtes pas prélevé de suite. C’est pour ça qu’on nous demande une carte de crédit pour louer une voiture : ils prennent une autorisation de prélèvement pour le montant de la caution, et quand vous ramener la voiture ils annulent l’autorisation; ce qui n’est possible que sur une carte de crédit!

Pour l’avoir vécu, tant en Argentine qu’au Chili, on nous a systématiquement demandé une carte de crédit pour louer une voiture, et on a souvent croisé des voyageurs qui ont été bien embêté à cause de ça!

Carte de crédit

Carte nécessaire pour louer une voiture ! Le débit est différé, ce qui permet de prendre une autorisation de prélèvement pour la caution.

Carte de débit

C’est notre carte habituelle en France, vous êtes débités immédiatement au paiement.

Eviter les frais

1- Les frais liés à votre carte

On n’y pense pas souvent, mais il se peut que vous ayez des frais à l’étranger avec votre carte habituelle. Vous pouvez demander à votre banque quels sont les frais notamment pour le retrait et le paiement en dehors de l’Europe. Faites y attention, ça peut vite chiffrer! Vous avez en plus 2 types de frais : des frais fixes et un pourcentage du montant !

Pour vous donner un exemple, je suis habituellement à la banque populaire, et voici les frais pratiqués :

Paiement par carte bancaire en devises : commission fixe par paiement 0,30 € + commission proportionnelle au montant du paiement 2,90 %

Retrait d’espèces à un distributeur en devises : commission fixe par retrait 3,30 € + commission proportionnelle au montant du retrait 2,50%

Retrait au guichet : commission fixe par retrait 4,00 € + commission proportionnelle au montant du retrait : en euros dans l’Espace Economique Européen 2,00% ; en euros dans les autres pays ou en devises 2,50%

Vous l’aurez compris, on ne pouvait clairement pas utiliser cette carte! Il faut alors y faire attention et trouver une carte sans aucun frais à l’étranger, ni sur les paiements ni sur les retraits.

Attention aussi, même avec une carte qui ne prend elle même pas de frais à l’étranger, vous pouvez avoir de mauvaises surprises. En effet, il se peut que l’ATM sur lequel vous soyez en train de retirer prenne lui même des frais! Pour éviter ça, vous avez un super tableau ici sur le site Tourdumondiste qui reprend les ATM sans frais par pays!

2- Les frais liés au distributeur

Pour éviter ça, vous avez un super tableau ici sur le site Tourdumondiste qui reprend les ATM sans frais par pays!

Les frais fixes de la banque

Les frais proportionnel au montant

Les frais du distributeur

Une visa et une mastercard

Pourquoi on a besoin d’une visa et d’une mastercard ? Parce que si majoritairement elles sont toutes les deux acceptées partout, il se peut que dans certains endroits notamment en pleine campagne, seule la Visa ou seule la Mastercard ne puisse fonctionner.

On ne peut donc que vous conseiller de prendre les 2!

Nos choix de cartes bancaires

On s’est beaucoup renseigné avant de partir, et on a même changé en cours de route! On vous présente déjà nos cartes et on vous en dit plus ensuite.

Nos Visa

Visa de débit

Pour la Visa on n’a pas hésité longtemps : on a tous les deux choisi Boursorama ! On a tous les deux la carte ULTIM et on en est tous les deux très contents. On a d’ailleurs croisé beaucoup de voyageurs chez Boursorama, et tous ravis.

Elle est gratuite, sous condition de l’utiliser une fois dans le mois, sinon vous avez des frais de 9,90 euros
Aucune condition de revenu
Les paiements en autres devises et à l’étranger sont gratuits
3 retraits gratuits par mois à l’étranger (si vous voulez + de retraits gratuits il vous faut passer sur l’offre METAL mais qui est payante, 9,90e par mois)
Les plafonds sont modifiables facilement sur l’application
C’est super facile d’ouvrir un compte et très rapide : il suffit de télécharger sur l’appli ou sur le site votre passeport, un justificatif de domicile et un RIB, puis de faire un virement. On avait tout géré en 10 jours à peine!

On a d’ailleurs un code de parrainage chez Boursorama qui vous offre habituellement 80 euros pour votre 1iere ouverture de compte et 70 euros en + si vous changez de banque pour eux, et 30 euros pour nous. Parfois ils font même des offres où les primes de parrainage sont plus élevées donc c’est un minimum ! N’hésitez pas à l’utiliser, vous êtes gagnants aussi ! Vous pouvez indiquer le code suivant : VALO2021 ou cliquer sur ce lien.

Visa de crédit

Pour la carte de crédit, on s’est aussi tourné vers Boursorama ! Toujours sur l’offre ULTIM, vous pouvez choisir entre une carte à débit immédiat (qui est donc une carte de débit comme on en parlait plus haut) ou une carte à débit différé (qui est donc une carte de crédit, ce sera écrit dessus et vous serez débité des paiements à la fin du mois).

Elle est aussi gratuite, sous réserve de l’utiliser 1 fois dans le mois (sinon il y a des frais de 9,90e)
Attention cependant ici il y a une obligation de revenu à 1500 e par mois, néanmoins si comme nous vous n’allez pas avoir de revenu pendant le voyage, vous avez aussi la possibilité de valider cette obligation avec un encours chez Boursorama de 6 000 euros. Ca veut simplement dire qu’il vous faut d’abord un compte chez Boursorama, un compte avec une carte de débit par exemple, et que sur ce compte là vous ayez versé 6 000 euros. Après ça, vous aurez le droit d’ouvrir un 2ieme compte chez Boursorama et de choisir cette fois ci une carte de crédit (il vous faudra cocher la carte « débit différé »)
Les paiements en autres devises et à l’étranger sont gratuits
3 retraits gratuits par mois à l’étranger (c’est pour ça qu’on n’a pas choisi l’offre METAL, puisqu’avec nos 2 cartes de débit + celle ci en crédit, on a finalement droit à 9 retraits gratuits! C’est largement suffisant)
Les plafonds sont modifiables facilement sur l’application

Nos Mastercard

Pour les mastercard on a eu un peu plus de difficultés, on n’a pris que des cartes de débit pour nos Mastercard et on a testé 3 banques ! On vous raconte tout.

Mastercard N26

La N26 c’est la première carte Mastercard qu’on a eu. On l’avait depuis plusieurs années déjà au nom de Jérémy. Elle nous a accompagné dans nos premiers voyages à l’étranger quand on n’avait pas encore la Boursorama, et on n’a jamais eu de souci ! On en est très contents !

A l’époque elle était gratuite et on pouvait retirer sans frais à l’étranger, aujourd’hui vous avez le choix entre une carte virtuelle et gratuite, ou une carte physique à 4,90 euros par mois mais les retraits à l’étranger sont payant ! Ou bien vous choisissez la carte N26 you pour avoir les retraits gratuits mais elle coûte 9,90 euros par mois. Vous avez ici le comparatif des cartes chez N26

En plus, N26 est une banque allemande, donc lors de votre déclaration d’impôt il faut penser à déclarer l’argent que vous y avez comme un compte à l’étranger, sous peine de voir votre compte fermé.

On a gardé celle qu’on avait avant, mais je trouve que désormais elle est moins intéressante puisque les retraits à l’étranger présentent des frais. On a donc cherché une alternative pour notre 2ieme MasterCard.

Mastercard Aumax (n'existe plus)

Avant de partir en juin, on avait donc cherché une alternative pour l’autre Mastercard, et on était tombé sur Aumax. Sur le papier c’était top : ce n’était pas vraiment une banque mais une interface sur laquelle on pouvait connecter nos comptes habituels, et on recevait une carte Mastercard. C’était top puisque je n’avais qu’à m’occuper de mon compte Boursorama et j’avais 2 cartes associées à ce compte : la boursorama en visa et la aumax en Mastercard.

Malheureusement quand j’ai essayé de l’utilisée une fois sur internet ils m’ont bloqué le paiement « par sécurité » ce qui nous a sacrément laissé dans la mouise au Pérou; et puis finalement ils ont fermé en décembre 2022, on a donc clôturé notre compte aumax.

Mastercard Fortuneo

Heureusement on est rentrés en décembre 2022 pour Noël j’ai donc eu un petit joker pour changer ma carte Mastercard puisqu’aumax avait fermé. Après plusieurs recherches j’ai choisi Fortuneo car beaucoup de voyageurs me le conseillaient. Je ne l’ai pas encore testé au moment où j’écris l’article mais je vous en ferai un retour au moins sur instagram ! J’ai choisi l’offre Fosfo Mastercard :

Elle est gratuite si on l’utilise 1 fois dans le mois
Sans condition de revenu ou d’épargne
Aucun frais sur les paiements à l’étranger
Retraits gratuits à l’étranger
Très facile d’ouvrir un compte et super rapide!

On a d’ailleurs un code de parrainage chez Fortuneo qui vous offre 50 euros pour votre 1iere ouverture de compte, et 50 euros pour nous. N’hésitez pas à l’utiliser, vous êtes gagnants aussi ! Vous pouvez indiquer le code suivant : 13267085.